“المصري للتأمين” يبرز اتجاهات وآفاق المستقبل لقطاع التأمين على الحياة 2025

خاص خدماتي نيو 

يمثل قطاع التأمين على الحياة أحد الأعمدة الأساسية للاقتصاد العالمي، حيث يوفر الحماية المالية للأفراد والأسر، ويعزز استقرار المجتمعات في مواجهة المخاطر. ومع اقتراب عام 2025، يمر هذا القطاع بمرحلة تحول غير مسبوقة مدفوعة بالتطورات التكنولوجية المتسارعة، والتغيرات الديموغرافية، والتحولات الاقتصادية العالمية.

ويعد التحول الرقمي والتكنولوجيا الذكية بمثابة القوة الدافعة وراء إعادة تشكيل مستقبل التأمين على الحياة، حيث مكِّن الشركات من تقديم خدمات مخصصة وأكثر كفاءة، مع تحسين تجربة العملاء بشكل جذري. وفي الوقت ذاته، تفرض التحديات الديموغرافية مثل ارتفاع متوسط العمر المتوقع وتغير أنماط الحياة ضرورة تطوير حلول تأمينية مبتكرة تناسب احتياجات الأجيال الجديدة والمتقدمة في العمر.

تحديات قطاع التأمين على الحياة 

وأشار الاتحاد المصري للتأمين في نشرته الأسبوعية إلى أنه يواجه القطاع تحديات متزايدة تتمثل في التقلبات الاقتصادية، وتصاعد المخاطر السيبرانية، وتشدّد اللوائح التنظيمية، مما يتطلب استراتيجيات استباقية قادرة على تحويل هذه العقبات إلى فرص للنمو. كما يبرز التوجه نحو الاستدامة كعامل محوري، حيث تسعى شركات التأمين إلى دمج الأهداف البيئية والاجتماعية في سياساتها لضمان استمرارية أعمالها وتعزيز قيمتها لدى العملاء.

ومن المتوقع أن تشهد صناعة التأمين على الحياة نموًا مطردًا خلال السنوات القادمة، خاصة مع التوجه نحو تقديم منتجات مبتكرة ومتطورة تلبي احتياجات العملاء. كما يتوقع أن تشهد الصناعة تحسنًا كبيرًا نتيجة للابتكار في منتجات التأمين وزيادة الوعي بأهميتها، مما يعزز موقعها كقطاع استثماري مهم وموثوق به.

ومن المتوقع أن تنمو الأسواق المتقدمة بنسبة 2.0% سنويًا في المتوسط ​​في الفترة 2025-2026 وهى نسبة أعلى من الأعوام السابقة 2019-2023 والتى كانت النسبة 1.1% وتمثل أمريكا الشمالية المحرك الرئيسي حيث من المتوقع أن يصل معدل النمو السنوي خلال الفترة من 2025- 2026 إلى نسبة 1.8%، أما بالنسبة للأسواق الناشئة، فمن المتوقع أن يصل معدل النمو السنوي الى 5.7% في الفترة 2025-2026، وهو أيضًا أعلى من معدل النمو السنوي خلال الأعوام من 2019-2023 والذى بلغ 3.4%، مدفوعًا بالصين والهند بمعدل نمو سنوي يصل خلال عامي 2025، 2026 إلى نسبة 5.7% و5.8% على التوالي.

ويعد نمو تأمين الحياة أكثر استقرارًا نسبيًا من تأمين الادخار في السنوات الأخيرة. ومن المتوقع نموًا في أقساط التأمين بنسبة 2.7% سنويًا في عامي 2025 و2026، مقارنة بنسبة 3.7% سنويًا خلال الاعوام من 2014-2023 حيث أن الطلب على منتجات التأمين على الحياة أقل استجابة بشكل عام للتغيرات في أسعار الفائدة، وإعادة التسعير.

تأمينات الحياة في السوق المصري 

شهد قطاع تأمين الحياة في مصر نموًا ملحوظًا خلال السنوات الأخيرة، مدفوعًا بزيادة الطلب على منتجات التأمين الادخاري وقد إرتفع إجمالي الأقساط المكتتبة في قطاع تأمين الحياة الى 32 مليار جنيه لعام 2022/2023 مقارنة بالعام 2021/ 2022 بمعدل تطور قدره 13.3%، كما بلغت إجمالب التعويضات 20مليار جنيه للعام 2022/2023 بمعدل تطور قدره 25.7% عن العام السابق، وقد ساهمت التكنولوجيا في إحداث التحول الجذري في زيادة اقبال العملاء على منتجات التأمين على الحياة من خلال التطبيقات والمنصات الرقمية والتى ساهمت في تحسين تجربة العملاء بقطاع التأمين على الحياة.