بعد خفض الفائدة… كيف تتصدر شهادات الادخار في “الأهلي المصري وبنك مصر وCIB مشهد الادخار” في مصر اليوم 27 ديسمبر 2025؟
تقرير خدماتي نيو
بعد خفض الفائدة… كيف تتصدر شهادات الادخار في الأهلي المصري وبنك مصر وCIB مشهد الادخار في مصر اليوم 27 ديسمبر 2025؟
في ظل استمرار البنك المركزي المصري في سياسة التيسير النقدي وخفض أسعار الفائدة، يبحث المدخرون عن أفضل الأوعية الادخارية المتاحة لدى البنوك المصرية، وسط توقعات بأن تشهد أسعار الفائدة مزيدًا من التخفيضات خلال الأشهر المقبلة.
أثر قرار البنك المركزي المصري بخفض سعر الفائدة على الأدوات الادخارية المتاحة في السوق بشكل مباشر، ما دفع المؤسسات المالية إلى تعديل العوائد بما يحافظ على جذب المدخرين، ويوازن بين تكلفة الأموال وقيمة العائد المقدّم للعملاء.
■ أبرز عروض الشهادات الادخارية في البنوك الحكومية
🏦 البنك الأهلي المصري
يُعد البنك الأهلي من أكبر البنوك في مصر من حيث إجمالي الأصول والانتشار. في 2025، كان الأهلي قد طرح شهادات ادخار بعوائد مرتفعة وصلت إلى 27% سنويًا لشهادة لمدة عام و23.5% للمدة نفسها لصالح العملاء، مع صرف العائد شهريًا أو سنويًا حسب المنتج. ومع انخفاض أسعار الفائدة، توقّف البنك عن إصدار هذه الشهادات المثيرة في أبريل 2025 بعد تحقيق هدف امتصاص السيولة من السوق، ومن المرجح أن يتم إعادة طرح منتجات معدّلة في ضوء التغيرات النقدية الحالية.
🏦 بنك مصر
مثل شقيقه الأهلي، كان بنك مصر أيضًا من أبرز البنوك التي استقطبت السيولة عبر شهادات بعائد 27% و23.5% خلال العامين الماضيين. ووفقًا لبيانات السوق، تم توقّف إصدار هذه الشهادات خلال أبريل 2025 بعد نجاحها في جذب سيولة ضخمة، بينما يراقب العملاء عروض العائد الجديدة المشروعة في ظل سياسة الفائدة المخفّضة حاليًا.
📈 العرض في القطاع المصرفي الخاص
🏦 البنك التجاري الدولي – CIB
يُعرف البنك التجاري الدولي (CIB) بمنتجاته الادخارية المتنوعة، حيث يقدم شهادات إيداع بعائد متغير مرتبط بأسعار الفائدة السائدة في السوق. من أبرز منتجاته:
شهادة بإيراد متغيّر لمدة 3 سنوات — بعائد يصل حاليًا إلى حوالي 18.25% سنويًا (دفع يومي) و19.75% (دفع شهري)، وهي معدّلة حسب تكلفة الأموال والبنك المركزي، ما يعطي مرونة أعلى للمودعين مقارنة بالشهادات ذات العائد الثابت.
📊 تحليل تأثير خفض الفائدة
بعد خفض البنك المركزي لأسعار الفائدة مؤخرًا، باتت البنوك تعيد هيكلة عروض الادخار، بين:
منتجات بعائد ثابت عالٍ تم إيقافها مؤقتًا في بعض البنوك الحكومية.
شهادات بعائد متغير في البنوك الخاصة مثل CIB، تستجيب سريعًا لتحركات الفائدة في السوق.
ويتوقع محللون أن تستمر أسعار الفائدة في الانخفاض التدريجي خلال 2026، مما قد يدفع البنوك إلى تقديم بدائل ادخارية جذّابة أو رفع دورية صرف العائد لتشجيع الادخار. (تحليل قائم على اتجاهات السوق).
》 استنتاجات للمودعين
صنّاع السيولة: شهادات 27% و23.5% في الأهلي المصري وبنك مصر كانت محط جذب قوي للسيولة، لكن وقف الإصدار مؤخرًا يحوّل الأنظار إلى المنتجات الجديدة أو البديلة.
مرونة العائد: شهادات CIB ذات المعدّل المتغير قد تكون خيارًا مناسبًا للمدخرين الذين يتوقعون استمرار تخفيض الفائدة.
توقعات الفائدة: استمرار اتجاه خفض الفائدة محليًا قد يدفع البنوك لإعادة تقديم شهادات بعائد تنافسي مع مزايا إضافية مثل صرف العائد بشكل شهري.
◇ ملحوظة: قبل اتخاذ القرار الادخاري، يُفضل التواصل مع البنك مباشرة لمعرفة أحدث أسعار العائد وشروط الاشتراك، خاصة في ظل تقلبات السياسة النقدية وأسعار الفائدة المتوقعة.
